Проверенные способы как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

kak-vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-i-prosrochkami

Вы задумались над приобретением жилья, а ваша кредитная история оставляет желать лучшего? Именно для вас сегодня разобрали вопрос: как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками.

Существует несколько способов увеличить свои шансы на одобрение ипотечного кредита. Узнаем у экспертов проверенные методы, как исправить плохой кредитный рейтинг.

Также рассмотрим, какие банки чаще всего одобряют кредиты проблемным клиентам. И уточним, какие требования в действительности предъявляет службы безопасности к заемщикам.

 

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками?

Где посмотреть свою КИ бесплатно

7 секретов, что нужно для одобрения ипотеки

Топ-3 способа улучшить свой кредитный рейтинг

5 банков, где одобряют ипотеки даже с просрочками

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

У вас в прошлом были проблемы с выплатами, и они отразились в истории? А вы хотите приобрести квартиру в ипотеку? Ведь это выгоднее, чем снимать, да и со своим жильем есть уверенность в завтрашнем дне.

Сегодня почти каждый хоть раз, но допускал просрочку. А ипотеки все же выдают. Потому что, на самом деле, много факторов влияет на решение банка, а не только кредитная история. Сегодня мы постараемся максимально точно определиться с тем, насколько реально стать завидным заемщиком.

Где посмотреть свою кредитную историю бесплатно

Вы уже наверняка знаете, как посмотреть кредитный рейтинг. Возможно, догадываетесь о плохом положении дел, потому что часто получаете отказы от кредиторов. Это важный шаг и его нужно повторить.

  1. Идем на портал Госуслуги, если у вас подтвержденный аккаунт, то переходим к следующему шагу. Если нет, то подтверждаем личность в Полиции, МФЦ, Пенсионном Фонде и т.д.vzyat-ipoteku-s-ploxoj-istoriej
  2. Переходим к списку всех услуг, далее заходим в раздел «Налоги и финансы», и ниже выбираем «Сведения о бюро кредитных историй» и получаем услугу. Минут через 10 придет результат – список БКИ, где были найдены сведения о вас. Многие ошибочно думают, что в личном кабинете Госуслуг можно посмотреть свой рейтинг. Нет, можно только узнать, в какие бюро нужно будет подавать запросы.ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej
  3. Идем по списку: переходим в каждое бюро и подаем заявление. Как правило, в каждом бюро можно бесплатно получить выписку один или два раза в год. Сам отчет состоит из нескольких разделов, и вы имеете доступ ко всем. А банк получает доступ только к нескольким разделам: титульной и информационной части.

kak-vzyat-ipoteku-s-prosrochkami

Прошли весь список? Значит, пора переходить к анализу. Всего в государственном реестре зарегистрированы 10 БКИ. Из них три лидирующие – НацБКИ, Объединенное КБ, Эквифакс.

Кстати бюро, в которые передают данные МФО, и в которые передают банки, не пересекаются. Поэтому навряд ли банковские работники увидят ваши просрочки по микрозаймм.

Обычно кредитная организация обращается только в 1-2 бюро, потому что это платная услуга. И договоры также заключают с одним, максимум двумя фирмами.

И так, что советуют специалисты с многолетним стажем? Смотрите, в каком кредитном бюро у вас плохая история, и обращаетесь за кредитом в банк, который запрашивает данные из других источников. Так вы, скорее всего, получите положительный ответ.

Из-за чего может испортится КИ?

  • Просроченные платежи более чем на 2 недели. Мелкие просрочки на 2-3 дня, чаще всего, не передаются в бюро.
  • Досрочные платежи. Не портят историю, но делается отметка. И в дальнейшем кредитные организации могут отказать, потому что вы не принесли ожидаемую прибыль.
  • Много активных кредитов указывает на то, что вы остро нуждаетесь в деньгах. И со временем можете допустить просрочки.
  • Процедура банкротства, проведенная в недавнем времени, также снижает шансы на получение новой ссуды.
  • Судебные разбирательства, связанные с кредитными обязательствами. Наложенные приставами ограничения и т.д.

Топ-3 способа улучшить свой кредитный рейтинг

Начнем с предупреждения, что в данной сфере промышляет много мошенников. И существуют дорогие, но бесполезные предложения.

Если вам обещает якобы банковский работник удалить или подчистить историю, то это однозначно мошенник. Ведь удалить данные из бюро невозможно. Сразу отказывайтесь от таких предложений.

Кроме того будет совсем бесполезным брать микрозаймы. Во-первых, здесь очень сложные условия оформления и погашения. Во-вторых, можете влезть в еще большие долги и окончательно испортить историю. А в-третьих, как мы уже говорили, бюро, в которые подают данные МФК, не пересекаются с банковскими.

Также встречаются предложения исправить все честным путем, но за деньги. За вас просто поочередно оформят несколько потребительских кредитов. Или еще хуже микрозаймов. Но ведь вы сами можете сделать все это и бесплатно.

Получение кредитов

Вы поочередно можете оформлять небольшие кредиты на технику, мебель и т.д. Не платите их досрочно. Нет, наоборот — точно по графику, со всеми процентами. И постепенно увеличивайте размер займа.

Кредитная карта

Оформите кредитную карту. Лучше в том банке, где планируете оформлять ипотеку. Пользуйтесь в соответствии с правилами, не допуская просрочек.

Обратитесь к профессионалам

У некоторых банков есть специальные программы. Чаще всего они так и называются «Доктор». По сути, вам дают кредиты, вы их выплачиваете, приносите прибыль банку и «лечите» свой рейтинг.

ipoteka-i-prosrochki

Исправление ошибок

Редко, но бывает, что допускаются ошибки при передаче данных. Особенно, если филиал закрывается, информация о погашении кредита не передается. А он остается активным, и, как следствие, просроченным.

Мы уже неоднократно советовали и повторимся: обязательно сохраняйте справки о погашении задолженности.

К сожалению, бремя исправления своего рейтинга лежит на заемщике. Нужно заполнить специальное заявление в выбранном БКИ, приложить документы и дождаться решения.

7 секретов, что нужно сделать для одобрения ипотеки

Первый вариант, основанный на проверке информации в разных БКИ мы уже обсудили. Кстати, именно этим принципом руководствуются те, кто помогает получать кредиты. Но разберем, какие еще действия нужно предпринять, чтобы увеличить свои шансы на одобрение ипотеки.

Повышаем лояльность банка

Вы выбрали какой-то банк для оформления ипотечного кредита? Нужно повышать свой рейтинг, как хорошего клиента, именно в глазах этого предприятия.

Оформите кредитную карточку. Их сейчас дают охотно, пусть и с низким лимитом, высокой процентной ставкой, коротким грейс-периодом. Пользуйтесь картой, соблюдайте все правила и во время погашайте платежи.

Или откройте депозит, пополняйте его. Пусть банк видит, что по счету есть движения.

Оформите зарплатную карту, чтобы банк видел ваш официальный заработок, и что он постоянный. Плюс вы доверяете хранение своих денег именно этому банку.

Берите небольшие целевые кредиты и выплачивайте. Все эти шаги помогут банку разглядеть вас.

Да в прошлом у вас были проблемы. Но в последнее время вы стали ответственным заёмщиком. Нужно запастить временем, хотя бы в несколько месяцев, а лучше год.

Обратитесь за помощью

Есть несколько способов, на которые стоит обратить внимание после получения первого отказа. Потому что вероятность одобрения ссуды в другом банке мало вероятна. А специалисты обладают знаниями и опытом.

Риэлтор. В агентствах недвижимости практически всегда есть штатный юрист по ипотекам. Он помогает с правильным оформлением ипотеки. И плюс у риелтора может быть свой брокер, с которым он работает и получает положительный результат.

Брокер. Специалист, который имеет связи в банках, умеет оформить и подать заявку со 100% одобрением. Но он попросит деньги за свои услуги, обычно в размере 10% от суммы займа.

Застройщик. Вы выбрали определенного застройщика? Обратитесь к нему напрямую. Менеджеры получают проценты и заинтересованы в каждом клиенте. Часто на новостройки дают ипотеки со сниженными процентами, значит, строительные компании сотрудничают с банками. И скорее всего, помогут с получением.

Поговорите честно с менеджером

Главное правило при подаче заявления – это честность. На самом деле не существует такого понятия как хорошая КИ. Потому что вы платите и соблюдаете правила – это норма. Так и должно быть.

Но самое главное, чтобы вы ничего не скрывали. Нельзя подделывать документы, лучше обо всем говорить начистоту. Если существенную часть вашей зарплаты составляют премии (квартальные и тринадцатая зарплата), то сообщите об этом менеджеру. Не обязательно это подтверждать официально, достаточно устного подтверждения начальником по телефону. Эти данные никуда не станут передавать, они предназначены только для внутреннего пользования.

Попробуйте доказать что нарушения были по уважительным причинам

Постарайтесь объяснить, почему в прошлом были допущены просрочки. Если они произошли по уважительным причинам, то докажите это. Вас уволили – предоставьте трудовую книжку, вы болели  – медицинские справки и т.д.

Постарайтесь сохранять все документы. Ведь важную роль может сыграть и субъективное мнение менеджера, который посчитает вас безответственным заемщиком. Важно произвести хорошее впечатление.

Соответствуйте требованиям

Не секрет, что у банков есть портрет идеального заемщика. Попробуйте попасть как можно в большее количество пунктов. Так вы сможете значительно повысить свои шансы. Хоть и в условиях сообщают одни требования, но на самом деле они другие.

  • Возраст. Многие указывают от 21 до 65. На самом деле от 24 до 60 лет.
  • Гражданство и постоянная регистрация. Мало банков, которые хотят связываться с иностранными гражданами. Постоянная прописка также сыграет на руку, так вас будет проще найти.
  • С постоянным доходом и долгим временем работы на последнем месте. Желательно, чтобы платежи не превышали 30% от зарплаты.
  • Семейная пара. Женатые люди в глазах банках выглядят ответственными заемщиками. И поручителем в обязательном порядке станет супруг.

Оплатить все долги

Перед подачей заявки стоит погасить все долги. В том числе и по коммунальным платежам, кредиткам, алиментам. Служба безопасности проверяет заемщиков всесторонне, любые недостатки могут оказать негативное влияние на результат рассмотрения.

vzyat-ipoteku-s-prosrochkami

Кроме проверки по базам кредитных бюро нужно еще проверить все задолженности на главной странице Госуслуг, и на сайте судебных приставов вашего региона.

Мелкие банки

Если в прошлом уже получали отказы, то обратите внимание на мелкие региональные банки. Они более лояльны, борются за каждого клиента, не имеют доступа во много БКИ.

Чего не стоит делать

После отказа еще подавать заявки в другие банки

В БКИ отражаются сведения обо всех, кто запрашивал информацию о вас и результаты запросов. Если один банк отказал, то второй на автомате откажет. А большое количество обращений и отказов ведет к наложению моратория на 90 дней. Т.е. банки даже не смогут получить доступ к вашему кредитному рейтингу.

Отправлять поддельные справки

Даже не думайте обмануть банк и предоставить поддельную справку о заработной плате. Если банк узнает о мошенничестве, то навсегда поставит запрет на одобрение. На автомате система будет выдавать отказ. К тому же, высока вероятность, что такие случаи передаются в другие банки, и так вы попадете в черные списки всех банков.

5 банков, где одобряют ипотеки даже с просрочками

Уралсиб

Обращается за данными в НБКИ и Эквифакс, причем анализирует и принимает решение только на основании последнего года вашей кредитной истории. Банк считает допустимым до 60 дней просрочки.

Акбарс

Запрашивает информацию из тех же источников. Не видит кредиты, оформленные в Сбербанке. В качестве гарантий, при наличии сомнений в благонадежности, может попросить привести созаемщика.

Совкомбанк

Лояльно относится к прегрешениям в прошлом, ведь именно их услуга «Кредитный доктор» пользуется популярностью.

Газпромбанк

Предъявляет минимальные требования к заемщикам. При этом может попросить дополнительные гарантии, или выдать ипотеку с жесткими условиями.

ЮникредитБанк

Часто выдают ипотеку клиентам с плохой кредитной историей. Главное для менеджеров – документально подтвержденный высокий уровень доходов.

Все перечисленные способы, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками, не дают 100% положительного результата. Часто банки отказывают и хорошим заемщикам с отличной историей, не сообщая о причинах. И будьте готовы к тому, что в случае одобрения с плохим рейтингом,  предложат не очень приятные условия кредитования.

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...