Какие есть кредитные карты — экономим и зарабатываем на кредитке

Какие есть кредитные карты

Сегодня предлагаем узнать какие есть кредитные карты, их преимущества и важные условия. 

Хотите пользоваться деньгами банка и зарабатывать на них? Это просто, если следовать нескольким правилам. Я смог за прошлый год заработать почти 84 тысячи используя две карты – дебетовую и кредитную. И вам расскажу мой способ. Также объясню, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, ведь не все правильно понимают этот банковский термин.

Первое правило – не торопитесь и изучите предложения нескольких банков, я вообще считаю, что иметь карту без плюшек просто не зачем. Выбирайте самые выгодные условия, по нескольким критериям – бесплатный период, процентная ставка, дополнительные бонусы, кредитный лимит, стоимость обслуживания, снятие наличных, требования к заемщику, возможные штрафы.

Какие есть кредитные карты

Карты с процентом на остаток

Такие карточки встречаются редко и работают по принципу дебетовой, т.е. остаток зачисляется только на собственные средства. И смысл такой карты, как кредитной просто теряется, ведь баланс всегда должен быть в плюсе, чтобы начислялись проценты. В этой статье я расскажу о более выгодном способе использования процента на остаток.

Но все же есть такие карты и если вам она нужна, то обратите внимание на мультикарту ВТБ.

Мультикарта ВТБ

Условия серьезные, но при активном использовании достаточно выгодные. Максимум на остаток 10% процентов, для этого требуется подключить бонусную опцию Сбережение.

кредитка ВТБ

Чем дольше лежат деньги и больше потрачено в месяце, тем больше процент. После 1-2 месяцев – 5%, во время 3-5 начислят 5,5%, с 6 по 11 месяц ставка равняется 6%, после года получите максимум 8,5%. Плюсом надбавка за сумму потраченную в месяце – от 5-15 тыс. +0,5, 1% надбавят при затратах в 15-75 тысяч, свыше 75000 – 1,5%.

Кроме того предусмотрен кешбэк до 10%, снятие без комиссии до 100 тыс. руб. беспроцентный срок до 101 дня, лимит в 1 млн. рублей и несколько дополнительных опций для еще большей выгоды.

Опции по карте ВТБ

Карты с кэшбэками

Практический каждый банк предлагает такой продукт, разница только в размере вознаграждения и партнерах. Удобно распечатать список с официального сайта доступных магазинов вашего города и носить с собой. Так не упустите возможность получить дополнительные бонусы. К тому же именно данный вид поможет нам заработать.

УБРиР 240 дней без %

Уральский Банк обещает до 40% кэшбэка у партнеров. В моем городе доступно более 600 партнеров и это еще не предел, ведь я живу не в миллионнике.

партнеры карты УБРИР

10% на покупки по специальным категориям, назначенным в данный период, например январь – март 2020 года назначили аптеки, цветочные, косметические и книжные магазины, а также канцтовары. 1% возвращается за все остальные покупки.

кредитная карта УБРИР
Лимит300 000
Льготный период240 дней
СтавкаОт 17%
ДокументыДо 99 тыс. только паспорт, до 300 тыс. еще справка о доходах
Обслуживание0 руб. если оборот в месяц более 60 000, в противном случае 599 руб./мес.
Выдача наличныхДо 50 тысяч ежемесячно бесплатно, более – 5,99% (не менее 500р.)
ДоходОт 11 100 рублей
ТребованияОт 19 до 75 лет, регистрация в регионе присутствия, стаж работы 3 месяца на последнем месте (для ИП 12 мес.), отсутствие текущих задолженностей по кредитам
 

Ренессанс кредит

кредитная карта Ренессанс

С бонусной программой «Простые радости» начисляют до 10% в обозначенных категориях и 1% со всех трат. Если потратить бонусы на предложенные товары или услугу, то вернут 100% от потраченной суммы деньгами. Также Бонусами можно оплатить ЖКХ, мобильную связь через официальное приложение.

кредитка Ренессанс

Возвратят до 30 процентов за покупки в интернет-магазинах партнерах, их более 700. Полный список размещен на сайте и в личном кабинете.  

Лимит300 000
Льготный период55 дней
Ставка19,9%
ДокументыОбязательно паспорт, желательно загранпаспорт с отметками, ВУ, диплом об образовании, при подтверждении доходов предоставят лучшие условия
Обслуживание1 год бесплатно, потом тоже, если оборот более 5000, в ином случае 99 руб./мес.
Выдача наличныхБесплатно
Доход12 000 для Москвы, 8000 для остальных регионов
ТребованияВозраст 24-65, постоянная регистрация в РФ, стаж более 3 мес.
 

Альфа-банк CashBack

кредитная карта альфа-банк

Выгодна тем, у кого есть автомобиль, потому что дают 10% за оплату на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на остальное. Вернут максимум 36 000 в год.

кредитка альфа банк
Лимит300 000
Льготный период60 дней
СтавкаОт 25,99%
ДокументыОбязательно паспорт, желательно загранпаспорт с отметками, ВУ, диплом об образовании, при подтверждении доходов предоставят лучшие условия
Обслуживание325 руб./мес.
Выдача наличныхБесплатно
Доход12 000 для Москвы, 8000 для остальных регионов
ТребованияВозраст 24-65, постоянная регистрация в РФ, стаж более 3 мес.
 

Тинькофф Platinum

Бонусы по системе «Браво» до 30% в спецкатегориях, 1% за любые платежи. 1 балл равняется 1 рублю и может быть потрачен на ж/д билеты, ресторанах, доставку еды, кафе.

кредитная карта тинькоф
Лимит300 тысяч
Льготный периодДо года рассрочка на технику и одежду, 120 дней за погашение прочих кредитов, в иных случаях 55 дней
СтавкаОт 12%
ДокументыПаспорт
Обслуживание590 руб./год
Выдача наличных2,9% + 290 ₽
ТребованияГражданство РФ, возраст от 18 до 70,  

Какие есть кредитные карты для путешественников

Альфа банк  тревел

Именно такой картой пользуюсь я, дают до 8% за услуги, оплаченные на сайте travel.alfabank.ru – авиа и жд билеты, отели, скоро обещают подключить аренду авто и трансфер. 2% начисляют за любые покупки, при покупке билета 1 начисленная миля равняется 1 рублю.

кредитка альфа-банк

Вам будут доступны разные плюшки вроде бесплатной обширной страховки, бесплатный гид-помощник, безлимитный интернет в роуминге, бесплатная упаковка багажа, скидки в ресторане в Шереметьево, проход в бизнес-залы ожидания, скидки на аренду автомобилей.

Лимит500 000
Льготный период60 дней
СтавкаОт 23,99%
ДокументыПаспорт
Обслуживание990 руб./год
Выдача наличныхЗа рубежом 5,9%, но минимум 500 руб.
ТребованияВозраст от 24 до 65, постоянная регистрация на территории РФ, стаж более 3 месяцев на последней работе.

Ниже подробные условия начисления процентов.

кредитная карта альфа-банк
 

Тинькоф ALL Airlines

кредитка тинькофф

Любые покупки принесут 2%, 10 при бронировании гостиниц на Booking  и машин Rentalcars, 5% за турпутевки, авиа- и ж/д-билеты, через специальный сайт Тинькоф.Путешествия. Есть рассрочка у партнеров, в том числе билеты, туры, экскурсии и т.д. Потратить баллы можно на билет любой авиакомпании.

кредитная карта тинькофф
Лимит700000
Льготный период55 дней
СтавкаОт 15%
ДокументыПаспорт
Обслуживание249 руб. ежемесячно, если движение средств менее 50 тысяч
Выдача наличных390
ТребованияОт 18 до 70 лет, регистрация в России
 

В общем каталоге на нашем сайте вы можете посмотреть какие есть кредитные карты еще. Выбирайте необходимую карту исходя из своих увлечений и потребностей.

Как зарабатывают банки

Финансовая грамотность в нашей стране оставляет желать лучшего, и я сильно удивился, когда узнал, что ее наконец-то стали преподавать в школе, в 4-5 классах. Опять же странно, зачем она в 4 классе. У того же американца или европейца в кошельке по несколько карточек, что мы и видим всегда в фильмах.

Но нашим такое только снится, ведь банк зарабатывает на каждой транзакции, да сейчас в основном на процентах и обслуживании, но стремятся к американским объемам. Предлагая все более выгодные условия своим потребителям и навязывая карточки.

Выгоднее зарабатывать на транзакциях. Попробую объяснить всю систему простыми словами. И так, банк зарабатывает на карте, а не на вас. Вы и сами должны это понимать, т.к. мы будем зарабатывать, а не тратить, используя все предлагаемые преимущества.

Допустим, вы покупаете что-то за 5000 (все приведенные цифры только для примера, это не точное соотношение). С этой покупки магазин получит 4500, 500 поделят банк, который установил платёжный терминал и платежная система (виза, мастеркард, мир и т.д.).

Кажется, сумма небольшая, но если учитывать, что может быть 100 тыс. держателей карт и даже если каждый будет совершать только одну операцию в месяц, то это уже более 50 млн. в месяц. Это только одна операция, чаще люди рассчитываются ежедневно.

Как уже говорилось, российским банкам такое только снится, поэтому стараются заработать на всем, чем только возможно. Об этом сейчас и поговорим, какие методы используют, для отнятия ваших кровных, и к каким хитростям прибегают.

Неприятные уловки

Навязывание услуг

Вам к зарплатной карточке предлагают кредитную? А вам она не нужна – смело отказывайтесь. В нашей стране запрещено законом  навязывать дополнительные услуги и выносить отрицательное решение в предоставлении основной услуги на основании этого. Сюда же относится страховка. Если вам не нужно это предложение, либо полностью не разобрались в преимуществах и условиях, то не соглашайтесь.

К данному разделу относятся звонки с радостными голосами о том, что вам одобрена карта, она ожидает вас  с самыми лучшими условиями и такое предложение делают только раз в 100 лет. Пока менеджер не повесил трубку – попросите уничтожить выпущенную карточку. Все потому, что кредитку, с вашего согласия выпускают, вы ее закрываете, а по договору за годовое обслуживание все равно должны платить.

Доставка на дом

Вам, как надежному клиенту делать подарок и отправляют карточку по почте, кладут в почтовый ящик. Хорошо, если она попадёт к вам, а если нет? Первый платеж означает согласие с условиями договора и автоматическое их подписание. Поэтому при оформлении просите оставить карту в отделении, либо указывайте получение только с передачей в руки.

Не забывайте о заявках

Если вы подавали документы сразу в несколько компаний, то обязательно записывайте все. Банк может не уведомить об одобрении, а вы сочтете это отказом. На самом деле карточка будет лежать в офисе, плата за обслуживание начисляться.

Кредитный лимит

Отслеживайте кредитный лимит, его со временем могут увеличить. Это явный соблазн потратить больше, чем можете себе позволить. Для снижения размера обратитесь с заявлением к менеджеру.

Срок окончания

По договору прописан автоматический перевыпуск после окончания срока действия. Если у вас завалялись старые карты, то пишите заявление об уничтожении. Карту могут перевыпустить и повесить долг еще и за обслуживание.

Если получили уведомление о задолженности

Вы можете получить уведомление о просроченном долге. Если вы никогда не держали в руках кредитку, то срочно обращайтесь в указанный банк с заявлением о мошенничестве. Как правило, после проверки выносится решение об отмене долга. Но если получили отказ и действия сочли правомерными, то обращайтесь в суд, ссылая на то, что лично ничего не подписывали.

Не думайте, что проблема решится сама собой, долг станет только расти. А то, что вы не предъявляли раньше претензии, станет основанием вашего согласия с фактом задолженности.

Штрафы

Ознакомьтесь с возможными штрафными санкциями. Помимо процентов может быть фиксированный размер пени по факту возникновения просроченного платежа. При этом в первый раз могут взять 1000, второй – 2000, третий – 5 000. Неплохая сумма, если вы по невнимательности забыли доплатить 50 копеек.

Правда о беспроцентном периоде

Все рекламы кричат о том, что можете пользоваться деньгами бесплатно 100 дней, а ниже приписки мелким шрифтом. Многие неправильно понимают этот термин, поэтому возникают проблемы с начислением процентов.

У всех, конечно свои условия, но возьмем примерную схему. Допустим, период 50 дней, но в договоре первые 30 дней (месяц) прописывают как время траты средств. По его окончанию банк подсчитывает и устанавливают сумму, которую нужно погасить до конца оставшихся 20 дней. При этом, покупки совершенный в период этих 20 дней переносятся на следующий период в 30 дней,  их вы будете отдавать в следующем месяце. Давайте разберем наглядный пример.

Какие бывают кредитки

Метод заработать

Переходим к самому интересному – способу сэкономить и заработать. Для этого нам понадобится кредитка и дебетовая карты. При этом определитесь, какой тип больше подойдет, например я с семьей каждый год летаю в Крым. Оформил карту Альфа-банк с милями. Если кратко, то у меня небольшой розничный продуктовый магазин, и соответственно основные расходы – закупка товара. Рассчитываюсь везде (супермаркеты, заправки, базы) кредиткой. Прибыль от магазина кладу на дебетовую платиновую карту, где 8% на остаток. Здесь рассматривали выгодные дебетовые карты.

В июле прошлого года я приобрел билеты туда и обратно всего за 12200 (вместо 96 тысяч), и то это только сбор аэропорта, который невозможно оплатить милями.

У вас могут быть другие приоритеты и нужны скидки в других местах, но принцип одинаковый. Зарплату храним там, где будут идти проценты, тратим деньги банка, раз в месяц, после выставления счета – перекидываем средства. При этом высчитайте сумму, которую сможете перекрыть и не превышайте установленный лимит.

Итого – кэшбэк + скидки у партнеров + бонусы (мили, бензин и т.д.) + проценты на зарплату. Попробуйте хотя бы несколько месяцев пожить по такой схеме и вести учет. Если все правильно делаете, то денег должно стать больше, примерно на 10%.

Может быть, что вы превысите максимальный установленный предел. Тогда срочно закрывайте кредитку – вам не дано вести учет и ограничивать свои покупки и затраты.

Правила выгодного и безопасного владения

  • Не тратьте больше, чем сможете отдать. Вроде бы просто для понимания, но так сложно для воплощения. Любовь у нашего народа к халяве так велика, что в эйфории начинают тратить все больше и больше. Запомните, это не ваши деньги, это деньги банка, которые нужно будет вернуть.
  • Определитесь, так ли необходима дорогостоящая покупка. Психологи советуют подождать несколько дней, принимать решения только в спокойной ситуации и трезвом уме.
  • Внимательно изучайте договор, возможные штрафы, правильно определите сроки, задавайте тех.поддержке интересующие вопросы.
  • Вносите платеж заранее. Его могут зачислить не сразу, а через несколько дней, это тоже должно быть прописано в условиях. Не тяните до последнего дня и не получите штрафные санкции.
  • Технический овердрафт возникает, когда потрачено больше, чем было прописано в договоре. Здесь также предусмотрены пени. Часто возникает при обналичивании, когда снимается вся сумма без оставления запаса на проценты.
  • Не снимайте наличные. Данные операции не относятся к числу прибыльных, поэтому в основном такая услуга облагается оплатой в среднем 3-5 процентов.
  • Когда лучше взять кредит? При необходимости крупной суммы на долгий срок стоит принять решение в пользу обычного кредита. Ставки меньше, условия лучше, деньги на руках. Но труднее с одобрением. Топ кредитов по ссылке.
  • Носите с собой список магазинов партнеров, чтобы не упустить выгоду.

Вот и все правила, благодаря которым можно безопасно и с пользой владеть кредиткой. Сегодня мы рассмотрели, какие есть кредитные карты. Вы сами сможете выбрать выгодную для себя карточку.

анекдот какие есть кредитные карты
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...