Кредит на строительство дома в сельской местности: кому положен, как оформить, какие документы собрать, на что потратить

kredit-na-stroitelstvo-doma-v-selskoj-mestnosti

В первые несколько месяцев 2020 года на всю страну шумят новости о программе «Сельская ипотека». И многих интересует, как взять кредит на строительство дома в сельской местности. Тем более что последние события заставляют городских жителей отправиться в деревню.

Давайте разбираться, кто же может рассчитывать на получение льготной ипотеки, какие условия нужно соблюсти, какие требования выдвигают банки к заемщика, как найти подходящего застройщика и т.д.?

Льготный кредит поможет вам ощутимо сэкономить в сравнении с обычным займом. В этом сможете убедиться, изучив сравнительную таблицу в специальный раздел этой статьи. Также разберем, какие подводные камни могут встретиться на вашем пути к дому мечты.

 

Сельский кредит – что это такое простыми словами

Самые важные условия кредитования

Кто может рассчитывать на оформление ипотеки

ТОП-6 целей, на которые можно использовать кредит

Кредит на строительство дома в сельской местности: секреты и тонкости

Плюсы и минусы, о которых многие не догадываются

Что выгоднее: простая или льготная ипотека

Что это такое простыми словами

Всеми платформами и агентствами недвижимости весной был отмечен всплеск спроса на недвижимость за городом. Может это связано с двухмесячной самоизоляцией, а может и с началом сезона. Но перерастает ли этот интерес в серьёзные намерения? Пока что клиенты сильно не торопятся, потому что не уверенны в стабильности своих доходов.

Хорошим подспорьем для строительства загородного дома может стать сельская ипотека. Сами посудите, где еще встречаются такие условия? Ведь в сельский дом можно вложить и материнский капитал. И государство с этого года возмещает 450 тыс. рублей многодетным семьям на погашение ипотеки. А добить можно выплатами,  положенными молодой семье.

Сейчас ипотеки в среднем одобряют по ставке 9%, а ключевая ставка Центробанка составляет 5.1%. Недополученную банками прибыль возмещает государство. И некоторые регионы из своих бюджетов могут возместить ещё 2.6%. В итоге сельские жители таких регионов могут кредитоваться под 0.1%. А вот жители городов, которые хотят получить свою загородную недвижимость, в этих же регионах получат ипотеку под 3%.

kredit-na-stroitelstvo-doma-v-sele

Благодаря этой программе Минсельхоз рассчитывает на развитие сел, обеспечение высокого уровня жизни сельского населения, улучшение жилищных условий и рост инфраструктуры. Министры полагают, что произойдёт увеличение населения в деревнях, развитие сельского хозяйства. Главная задача – приостановить вымирание поселков.

Самые важные условия кредитования

Первым выдавать кредиты стал Россельхозбанк, а с 20 мая подключился и Сбербанк. Со временем обещают, что взять льготный кредит можно будет еще в нескольких крупных банках. Но в связи с коронавирусом в некоторых регионах на время приостановили выдачу.

Кроме того правительством установлены лимиты на каждый квартал. И во многих регионах они уже достигнуты. Но банки просят увеличить установленные выплаты из бюджета. И их обещают удовлетворить в скором времени. Чтобы как можно больше семей могли стать счастливыми обладателями домов в сельской местности.

Главное условие – это покупка объектов недвижимости в сельской местности, поселках городского типа и т.п. Главное, чтобы в населенном пункте проживало не более 30 000 человек. Список доступных поселений каждый регион устанавливает самостоятельно.

Во многих районах в такие списки вошли поселки, находящиеся в непосредственной близости к крупным городам. Некоторые из них являются элитными, а несколько сел расположены на морском побережье в Краснодарском крае.

Скоро обещают подключить к программе и крымские сельские поселения. Пока что не планируют выдавать льготные займы на недвижимость только в Московской области, самой столице и Санкт-Петербурге.

Выдают ипотеку на срок максимум до 25 лет, суммой не более 5 млн.руб. в Приморском крае и Лен.области. Во всех остальных регионах максимальный размер кредитования до 3 млн. рублей. Если на займ берется на реконструкцию жилья или благоустройство территории, то одобряют на срок до 5 лет и до 300 000 руб.

Но необходимо внести начальный каптал: у Россельхозбанка минимум 10% от суммы займа, у Сбербанка от 15%. Взносом может служить и материнский капитал, который сейчас оформляют после рождения первого ребенка.

kredit-na-dom-v-sele

Желательно оформление личного страхования, так ставка будет ниже. А страхование залогового имущества, скорее всего, будет необходимо по условиям договора кредитования.

Кто может рассчитывать на оформление ипотеки

По условиям самой программы не выдвигается особых требований к личности заемщика. А вот банк уже может по своему усмотрению вводить определенные требования к клиенту. Тем более в обострившейся экономической ситуации, особую роль играет прочное положение на работе.

РоссельхозСбербанк
Возраст заемщика на момент оформленияОт 21 и до 65 лет включительноВыдают заемщикам от 21 – 75 включительно
СтажОпыт трудовой деятельности должен превышать 1 год. Официальное трудоустройство на последнем месте более полугода.

Для участников зарплатной программы в Россельхоз банке будет достаточно и шести месяцев общей трудовой деятельности, и всего 3 мес. на активном месте.

Более двенадцати месяцев ведения деятельности в области натурального хозяйства (ЛПХ).

Общий стаж в течение последней пятилетки не менее одного года. На текущем месте трудоустройства хотя бы от шести месяцев.
ДокументыЗаявление, паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки с официальной печатью начальника (хотя сейчас должны все заменить на электронные), военный билет, справка о доходах, семейном положении и количестве детей.Анкета, паспорт с постоянной регистрацией, второй документ на выбор: водительское удостоверение, военный билет, загранник, СНИЛС. Справка о подтверждении доходов и трудовой занятости.
СозаемщикиСупруг заемщика в обязательном порядке будет привлечен в качестве созаемщика, а всего не должно быть более трех надежных повереннных.Не более 3 лиц, с такими же требованиями, как к заемщику. Супруг будет оформлен созаёмщиком в любом случае. Только если не составлен брачный договор с иными условиями.

В каких целях можно использовать

На самом деле выбор вариантов широк, и каждый сможет найти что-то подходящее для себя. И так вы можете оформить льготный кредит:

  • На участок земли с домом, расположенном на территориях сельских поселений.
  • На землю в селе, для строительства на ней индивидуального жилого дома с прочими постройками.
  • Для строительства объекта недвижимости на загородном участке земли, принадлежащей на праве собственности заемщику.
  • На квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, и также для участия в долевом строительстве.
  • На улучшение жилищных условий или благоустройство прилегающей территории загородного домика.
  • На погашение кредитного обязательства или улучшение его условий, взятого на сельскую недвижимость после 1 января 2020 года.

Кредит на строительство дома в сельской местности: секреты и тонкости

Банки предъявляют серьёзные требования к подрядчику. Как правило, они публикуют список строительных фирм, которым точно доверят строительство. Но при этом вы не ограничены в выборе. И то, что заявок именно на строительство меньше всего, говорит о сложности строительства под льготную ипотек.

Вот основные требования, которые предъявляются к строительной фирме: время деятельности не менее двух лет, прибыль за последний год более трех миллионов рублей. Компания не должна инициировать процедуру банкротства, иметь судебных разбирательства, а задолженность по активным исполнительным производствам не должна превышать 300 тыс. руб. А также у директора и главного бухгалтера не должно быть судимостей в сфере экономики и измены государству.

Мы опросили руководителей фирм. Многие сообщили, что если они работают в «открытую»: платят все налоги, уже участвуют в каких-либо государственных программах, то им не составляет сложностей выполнить все предъявляемые условия.

Но несколько директоров, которые пожелали остаться анонимными, сообщили, что, скорее всего, откажут. И сошлются на иные причины: все бригады заняты, не строят из выбранных материалов и т.д. И сразу предупредили, что «официальное» строительство выйдет дороже на 15-20%. Потому что все расходы: налоги и отчётность, буду возложены на заказчика.

Кроме того фирма должна иметь разрешение на все виды работ «От и До». Ведь она будет строить под ключ. Начиная с обустройства участка и заканчивая крышей и коммуникациям.

Также строительство должно быть завершено в течение двух лет после получения одобрения. И сама процедура оплаты проходит поэтапно. Заявитель не получает деньги на руки. После одобрения они перечисляются на специальный счёт, и после завершения каждого этапа по частям переводятся на счета застройщика. Например, подготовка участка и фундамент – переводят часть денег, стены и крыша – ещё часть и т.д.

Такая схема введена из-за подстраховки банковских организаций, ведь им нужен залог и обязательства, что недвижимость будет достроена, пригодна для жизни и стоить своих денег. Ведь в случае неуплаты, нужно будет реализовывать имущество.

Плюсы и минусы, о которых многие не догадываются

Как  и в любой ситуации у льготной ипотеки есть положительные и отрицательные стороны:

Плюсы

  • Практически любое жилье подойдет. Вы можете рассчитывать не только дом, но и квартиру в новостройке в пригороде. Главное, чтобы в населенном пункте не проживало более 30 тысяч человек.
  • Главное требование – стабильный доход. Причем не обязательно, как раньше, подтверждать статус многодетной семьи или военную службу.
  • Минимальная процентная ставка, а, следовательно, и небольшая переплата. Многие участники признаются, что даже и не мечтали о такой ипотеке. Теперь могут позволить себе большую жилую площадь, при меньших ежемесячных платежах.

Минусы

  • Сложно найти подрядчика для строительства.
  • Сама стройка однозначно выйдет дороже на 10-20%.
  • Все может измениться. Если финансирование будет отменено, тогда платежи вернутся к обычным суммам.
  • Нельзя потратить на объекты недвижимости, находящиеся в СНТ. Хотя сейчас дачи ничуть не уступают загородным домам.
  • На рассмотрение заявок уходит больше времени.
  • Всего два банка работают с программой. И у тех установлены ограничения на количество поданных заявлений. И они достаточно быстро достигаются.
  • Дом должен соответствовать всем требованиям, подходящим для круглогодичного проживания. На строительство качественного дома (учитывая усадки), навряд ли хватит двух лет.

Что выгоднее: простая или льготная ипотека

Строительство по всем правилам однозначно выйдет дороже. Например, каркасный дом 100 кв. в среднем по регионам будет стоить 2 700 000. Если будут соблюдены все условия: поэтапные переводы платежей, отчетность в банк, выплата всех налогов, то в итоге смета составит 3 250 000 рублей. И разница в 550 тысяч ощутима. И это указано для одного из самых дешевых материалов. В других случаях разница будет более ощутима.

Как мы уже говорили, в любой момент финансирование от государства может прекратиться, по причине нехватки средств в бюджете. Ежемесячные выплаты сразу возрастут в 2 или даже 3 раза. А это уже прямой путь к банкротству и шанс лишиться жилья.

Попробуем наглядно представить в таблице, что будет выгодней.

Обычный кредитЛьготная ипотека
Минимальная ставка9,7%2,7%
Максимальная сумма3 млн. рублей3 млн. рублей
Срок кредитования15 лет15 лет
Ежемесячный платеж20 28731 689
Итоговая переплата651 723 рублей2 704 074 рублей

Видно, что льготная ипотека, несмотря на то, что строительство выйдет дороже на 500 тыс. – 1 млн. Все равно выгоднее, ведь вы сэкономите около 2 000 000 рублей.

А если у вас есть возможность выплачивать ежемесячные платежи в большем размере, то быстрее рассчитаетесь с долгами и заплатите меньше процентов, благодаря пересчету и возврату страховки.

kredit-na-dom-v-sele-sberbank

В этой статье мы разобрались, как оформить кредит на строительство дома в сельской местности. Вы уже поняли, что это уникальная программа, которой просто необходимо воспользоваться каждому, кто желает приобрести загородное жилье. О дополнительных условиях и поселениях, участвующих в программе вашего региона, узнавайте в отделениях Сбербанка и Россельхозбанка.

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...