Можно ли кредит переоформить на другого человека: все нюансы и секреты

mozhno-li-kredit-pereoformit-na-drugogo-cheloveka

У вас случилась непредвиденная ситуация и нужно срочно узнать, можно ли кредит переоформить на другого человека? Возможно, вы брали его для друга или родственника, которому отказывали банки. А теперь нужно возложить обязанности по выплате на него.

Существует еще много разных ситуаций, из-за которых нужно передать кредитные обязательства. Давайте разбираться, есть ли такая возможность?

Мы представим пошаговую инструкцию по переводу кредитов. Какие документы нужно собрать, куда обращаться для оформления. И что делать в случае, если банк отказал в передаче долга другому лицу.

В каких случаях можно получить услугу

Какие документы собрать для стопроцентного одобрения

Топ-5 качеств, которыми должен обладать новый заемщик

Перевод кредитный обязательств: весь процесс пошагово

Сложности при переводе ипотеки на другого человека

5 возможных причин, почему откажут в переоформлении долга

Что можно сделать, если банк отказал в услуге?

Последствия переоформления, о которых мало кто знает

В каких случаях можно получить услугу

На самом деле банки редко идут на встречу для перемены заемщика, только в крайних случаях и при веских причинах. К ним можно отнести все, которые приводят к проблемам с выплатами по кредиту:

  • Бракоразводный процесс, раздел имущества и долгов, в судебном порядке. На судебных заседаниях зачастую присутствует сотрудник банка и предлагает возможные пути раздела, которые устроят обоих супругов. В том числе и смену заёмщика.
  • Временная нетрудоспособность по причине тяжелого заболевания.
  • Увольнение или снижение заработной платы. Потеря источников дохода.

В любом случае банк будет проверять достоверность предоставленной информации и обязательно попросит документальное подтверждение:

  • Справку о составе семьи или расторжении брака.
  • Медицинское заключение о состоянии здоровья или больничный лист, чтобы подтвердить заболевание.
  • Копию трудовой книжки, заверенную у нотариуса, с пометками об увольнении по не зависящим от заемщика причинам. Или документ по форме 2-НДФЛ, в котором прослеживается снижение зарплаты в сравнении с предыдущими периодами.

По закону не регламентирован порядок предоставления услуги, но в Гражданском Кодексе РФ сказано, что такая процедура возможна только при условии согласия трёх сторон: настоящего заемщика, нового лица и банковской организации.

Если хоть одна сторона против, то перевести кредит будет невозможно. Если новый и старый заемщики между собой заключат соглашение о передаче прав, то оно будет недействительным. Такая сделка считается ничтожной, т.е. не имеет юридической силы.

Какие документы собрать для стопроцентного одобрения

В каждом банке свои условия. Лучше заранее узнать об этом у менеджера по горячей линии или в отделении. Но, в большинстве случаев, пакет документов такой:

  • Паспорта участников сделки;
  • Заявление по форме банка;
  • Документальное подтверждение трудной ситуации;
  • Действующий кредитный договор;
  • Стандартный пакет как для оформления кредита: паспорт, второй документ на выбор (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение и т.д.), справка 2ндфл, сведения об имуществе в собственности;
  • Письменное одобрение банка на совершение сделки;
  • Нотариально заверенное согласие нового заемщика.

Топ-5 качеств, которыми должен обладать новый заемщик

Как вы уже догадались, банк с серьезностью относится к проверке нового заёмщика, чтобы не упустить выгоду и не подвергать себя рискам. Проверка схожа с той, которая проводится при выдаче любого другого займа. Не секрет, что у каждого банка есть свой портрет идеального заемщика. И он отличается от представленного в договоре. А именно:

  • Возраст от 23 до 65. Граждане данной категории считаются платёжеспособными.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  • Официальное трудоустройство и высокая оплата труда. В идеале долговая нагрузка не должна превышать 30%. Желательно, чтобы заемщик работал на текущем месте более 3х лет.
  • Недвижимость в собственности, которая может стать залогом.
  • Отличный кредитный рейтинг. Желательно, чтобы в истории не было досрочных погашений.

mozhno-li-kredit-pereoformit

Кому, скорее всего, откажут

На практике становится ясно, что отказывают более чем в 90% случаях, и оснований для этого много:

  • Плохой кредитный рейтинг, просрочки в прошлом и непогашенные активные задолженности.
  • Большая нагрузка, если у клиента уже есть несколько действующих кредитов, то, скорее всего, откажут. Банк понимает, что человек попал в трудную финансовую ситуацию и вскоре начнет допускать просрочки.
  • Отсутствие в собственности недвижимого и движимого имущества. Которое можно будет взыскать в пользу долга.

Чаще всего переоформляют на родственника, супруга или близкого человека. Хотя это может быть любой человек, который изъявил согласие.

Перевод кредитных обязательств: весь процесс пошагово

Процедура от банка к банку может разниться. Но во всех она схожа. Давайте разберем перевод кредита пошагово:

  1. Обращаемся к менеджеру по телефону или в офисе, и узнаем о возможности этой процедуры в конкретной организации. Кстати, она называется «Перемена лиц в обязательстве». И лучше, если это будет письменное согласие. Если же получили отказ по горячей линии, то помните, что это ответ рядового консультанта. Обратитесь к руководству, в вежливой форме и с доказательствами разъясните на личном приеме всю сложность ситуации. Скорее всего, вам пойдут на встречу и предложат возможные варианты решения проблем.
  2. Сбор пакета документов.
  3. Личное посещение старым и новым заемщиками отделения банка. Без согласия и присутствия нового клиента сделку не оформят, даже если и все документы будут в прядке. Лично подаем заявление с документами.
  4. Банк проверит документы, благонадежность клиента. Такая проверка занимает больше времени, чем при обычном кредите.
  5. Если результат окажется положительным, то позовут для оформления сделки. По сути, будет прекращен прежний договор и оформлен новый. Возможно на других, более плохих условиях.
  6. Сразу после подписания новой редакции договора, все обязательства по выплате будут переложены на другого заемщика.

Сложности при переводе ипотеки на другого человека

В данном случае порядок действий немного усложняется. Первым шагом будет уведомление банка, в связи с какими причинами нужно переоформить долг. Банк предложит свои варианты разрешения проблем.

Чаще всего переоформление производится при расторжении брака в судебном порядке. Банк принимает активное участие в судах и принятии решения.

Прибавляется несколько шагов и процессов со стороны банка:

  • Смена залогового имущества. При разводе могут поделить долг и квартиру на две части. Каждый из супругов станет выплачивать ипотеку за свою долю.
  • Оформление только одного заёмщика. По правилам многих банков супруг в обязательном порядке становится созаемщиком. При разводе полноправным ответчиком по обязательства остается один супруг, недвижимость полностью переходит в его собственность. А он выплачивает второму уже погашенную сумму.

5 возможных причин, почему откажут в переоформлении долга

Банк может отказать в перемене ответственного лица без объяснения причин. Ведь это не обязанность, а желание кредитной компании пойти вам на встречу.

Отказать могут если:

  • Не подошел новый клиент по требования и соображениям сотрудников банка.
  • Были собраны не все документы.
  • Новый заемщик не явился при подаче документов.
  • Участниками уже совершались подобные сделки.
  • Нет доказательств указанной причины для перевода кредита.

Что можно сделать, если банк отказал в услуге

Отчаиваться при отказе рано, обратитесь к руководству. Такой шаг увеличит ваши шансы на перевод займа.

Через суд у вас не получится принудить банк к переводу. Кроме того нельзя в судебном порядке переложить кредит на другого человека. Даже если сможете доказать, что брали займ именно для него. Суд признает его долг перед вами и обязует выплатить средства, но вот оплата займа так и останется вашей обязанностью.

Многие известные банки, такие как Сбербанк редко идут навстречу и дают согласие на такую процедуру. Чаще всего предлагают реструктурировать или рефинансировать долг. Уменьшить ежемесячные выплаты, увеличив срок кредита. В таких случаях банк даже выиграет, потому что вы все равно заплатите больше денег процентами.

Реже предлагают снизить процентную ставку, или же вообще освободить от оплаты основного долга максимум на 6 месяцев. Но в это время придётся вносить проценты. Однако такой вариант очень редко предлагают. Чаще по решению суда в рамках процедуры банкротства.

Проще всего будет оформить заем в этом же или другом банке на нового заемщика, и закрыть спорный. А также можно заключить и заверить договор о том, что второе лицо будет давать вам деньги на погашение займа.

Если деньги нужны срочно, а оформлять кредит долго, то можно взять кредитную карту. Их быстро доставляют, как правило, на следующий день. И не нужно посещать офис. Но лучше выбирать карты с беспроцентным снятием и большим льготным периодом, распространенным на обналичивание. В этой стать мы рассматривали такие карты, их преимущества и условия.

Последствия переоформления, о которых мало кто знает

Как и любой другой процесс невыгодный банку, переоформление будет иметь свои минусы:

  • Затраты возложат на вас. Процедура проверки, переоформления бумаг и т.д. Все эти комиссии увеличат итоговую стоимость кредита.
  • Возможно, процентная ставка повысится, а с ней и переплата.
  • Может быть испорчена кредитная история, ведь по факту вы отказываетесь от оплаты. Возможно, рейтинг и не понизится, а вот соответствующая отметка будет сделана.
  • Некоторые банки и вовсе просят досрочно погасить спорную задолженность, без объяснения причин.
  • Необходимо будет произвести повторное страхование кредита и заемщика.

Решение может зависеть от субъективного мнения и желания работника, потому что это дополнительная бумажная волокита.

Без согласия банка кредит переводится на другого человека только в одном случае – когда переходит по наследству. Сбор документов при таком варианте не требуется.

Мы перечислили все критерии и возможные развития событий, и теперь вы знаете, можно ли кредит переоформить на другого человека. Но все же считаем, что быстрее, проще и выгоднее будет взять новый кредит в этом же или другом банке и перекрыть старый.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...