Проверка кредитной истории по всем базам бесплатно — пошаговые инструкции

проверка кредитной истории по всем базам бесплатно

Кредитный рейтинг влияет возможность получения кредита. Узнайте, как происходит проверка кредитной истории по всем базам бесплатно. Для этого, увы, понадобится использовать сразу несколько сервисов. Система еще не налажена, собирать данные приходится из разных источников, но мы знаем, как упростить эту задачу и не тратить бесполезно деньги.

Сначала ознакомимся с полезными законодательными нормами, регулирующими данные услуги. Рассмотрим, как узнать, кто интересовался вашим рейтингом, как не попасться на уловки мошенников – на личном неудачном опыте.

Какой закон говорит о проверке

Регулирует данную отрасль ФЗ-218 «О кредитных историях» и направлен на снижение рисков, как кредиторов, так и заемщиков. И устанавливает порядок сбора информации, характеризующей клиента, согласно исполнению им своих обязательств.

Раньше проверить свой рейтинг можно было по паспорту в отделениях БКИ или в интернет-сервисах один раз в год без оплаты. С 31.01.2019 года такая возможность предоставляется 2 раза в год, если запрос обрабатывается в электронном виде. На печатном носителе лимит остается прежним. Следующие запросы будут платными, размер оплаты зависит от организации.

4 составляющих выписки

Титульная. Из понятия здесь основная информация (паспортные данные, ИНН, СНИЛС) для точного определения личности.

Основная. Более подробная – место прописки, сведения о не дееспособности, дела о банкротстве, все открытые кредиты и их сумма, а также погашенные займы, судебные разбирательства. Может быть указан индивидуальный рейтинг.

Дополнительная. Содержит сведения об источниках сбора кредитной истории, и тех, кто обращался за КИ.

Информационная. Данные о предоставлении займов и отказах, их основания и дата. Формирование информационного раздела устанавливается банком РФ.

Проверка кредитной истории по всем базам бесплатно

Всего на сайте Центробанка в реестре бюро кредитных историй зарегистрировано 11 организаций, но действуют 10. Их список с полными данными можно скачать с официального сайта ЦБ РФ. О том, как проверить КИ по всем базам поговорим дальше.

Госуслуги

Многие пользователи думают, что можно проверить свою историю через Госуслуги и об этом даже говорили по телевидению, но это не так. На сегодняшний день в 2020 году это невозможно.

Проверить историю можно только в онлайн сервисе вашего банка, на официальном сайте одного из БКИ или лично в офисе.

Сервис ГУ предоставляет только список БКИ, в которых есть данные на вас. Многие считают, что это абсолютно бесполезная услуга, но нет. Вы получите именно те бюро, где хранится именно ваша информация, и не нужно будет обращаться во все организации, тратить время и деньги. Поэтапно рассмотрим получение этой услуги.

Практический каждый хоть раз, но пользовался услугами через свою учетную запись. И для этого уже подтверждали ее в полиции, пенсионном фонде и т.д.

Пошаговая инструкция

Кредитная история через госуслуги

Идем в каталог со всеми услугами, выбираем раздел налоги, в популярных, пятым по счету будут «Сведения о БКИ».

КИ госуслуги

Далее жмем на доступ для физических лиц и на последующем шаге «Получить услугу».

кредитный рейтинг госуслуги

На следующей странице данные должны автоматически подставиться из анкеты и нужно только нажать кнопку «Подать заявление».

После формирования, примерно через час, в вашем кабинете будет доступен список. Далее по инструкции от ГУ – необходимо перейти в каждую, пройти регистрацию и получить сформированные выписки на электронную почту.

рейтинг заемщика госуслуги

Эквифакс

кредитный рейтинг эквифакс

Программа, которая завоевала больше всего положительных отзывов. За две проверки здесь действительно не возьмут денег, как и в других КБ. Но на самом деле это такое же бюро, и оно не содержит полную информацию. Запрос в другие бюро из отчета Госуслуг обязателен, для получения всех данных.

На главной странице жмем на «Получить бесплатно». После этого нужно пройти процедуру регистрации по стандартному сценарию или через Госуслуги.

кредитная история эквифакс

Ознакомиться и согласиться с условиями пользования. Следующие шаги читаем и принимаем, после перенаправит на сайт ГУ, введите свой пароль от личного кабинета. Предоставляем права доступа к личным данным.

ки эквифакс

Подтверждаем правильность. Указываем email, пароль и т.д. для доступа к интернет-сервису. Подтвердите электронку и указанный номер телефона.

equifax кредитная история

После авторизации пролистайте вниз, и в разделе услуги будет бесплатный отчет, перейдите в корзину и оформите заказ. В истории заказов скачайте результат.

equifax кредитный рейтинг

БКИ Сбербанка

Предоставляют данные из объединенного бюро, они не обязательно будут полными. И так для получения отчета нужно перейти в ваш Сбербанк онлайн. В верхнем меню кликайте на «Кредиты».

Два инструмента – заказать отчет и увидеть себя глазами кредиторов.

кредитная история сбербанк

Проверка обойдется в 580 рублей.

кредитный рейтинг сбербанк

В полученном результате покажет ваши активные кредиты и карты, затем погашенные кредиты, далее описание и данные всех тех, кто запрашивал доступ к вашей истории. Ведь для ее получения требуется согласие, обычно вы его даёте при подаче заявления, поэтому все согласия должны быть отражены здесь.

Такой отчет можете получить только вы, а вот титульную и основную получают кредитные организации для оценки платежеспособности и надежности.

НБКИ

кредитная история нбки

Также возможно бесплатно получить, и неограниченно платно за 450 рублей. Есть несколько способов – в личном кабинете или без регистрации по почте России, телеграммой, электронной почте, через партнеров в вашем регионе.

Для получения выписки в верхнем правом углу нажимайте на красную кнопку «личный кабинет». Проходите регистрацию, используя свой e-mail и пароль. Перейдите в «Мой профиль» и укажите необходимую информацию.

кредитный рейтинг нбки

После этой процедуры сможете заказать отчет.

ОКБ

кредитный рейтинг окб

Два варианта входа. Пройдите все предложенные шаги.

кредитный рейтинг окб

Пролистайте страницу вниз и увидите бесплатный запрос. После обработки заявки, выдержка будет доступна для ознакомления.

ки окб

Переключайте вкладки для просмотра всех составляющих.

бюро кредитных историй окб
КБ Русский Стандартс третьего раза 379 руб. Предоставит сводку, хранящуюся в архивах банка и партнеров, с которыми заключено соглашение об информировании.
Как получитьв офисе, телеграмма, заверенное заявление по почте, через сайт, приложение, электронную почту с подписью, интернет-банк.
БКИ Южное только на бумажном носителе один раз в год. За 350 рублей найдут все бюро, в которых встречаются материалы о вас.
Как получитьраспечатать заявление с интернет-сайта, приехать с ксерокопией паспорта в организацию в Ростове-на-Дону.
ВЕБКИ работает по Ленинградской области.
Как получитьЧерез запрос на сайте, почтой или телеграммой (нотариальное заверение) – дождитесь звонка, подъезжайте за результатом. Через ЕСИА в электронном виде.
Столичное 2 обращения без оплаты, также бесплатно узнают в центральном каталоге КИ какие именно содержат сведения о вас.
Как получитьНа сайте с подтверждением через Госуслуги, телеграммой через почту России с заверением сотрудника, почтовое письмо при этом заверка подписи нотариусом обязательна, при личном обращении.
Кредоодин раз без платежей. Получение информации из ЦККИ – 200 рублей.
Как получитьПолучение – почтой или телеграммой (подтверждение личности обязательно), по электронке, через авторизацию в ГУ, личное присутствие в офисе в Волгограде.
Красноярское БКИ запросы в ЦККИ осуществляются на возмездной основе.
Как получитьПрием только во вторник (с 9 до 13) и четверг (с 13 до 17) в офисе в Красноярске. Остальные стандартные, как и у большинства.
Специализированное КБ работает в Москве.
Как получитьДля получения в руки – в офисе с паспортом и заполненным заявлением по средам с 10 до 18, телеграмма заверенная оператором почтовой связи, письмо с заверенной заявкой, через ЛК ЕСИА.

Желательно запросить информацию из всех указанных источников, т.к. везде будет разный набор кредитных организаций. И из этого следует, что если вам отказали в одном банке, то исходя из списков, выбирайте банки, которые не отображают информацию по отказавшему банку. Значит источники у них не пересекаются и скорее всего вам одобрят кредит.

Почему история могла испортиться

Все знают, что рейтинг понижается:

  • При допущенных просрочках, есть 3 срока – до 7 дней даже не передадут и не отразятся в истории, до 30 дней – будет указано, но это не критично для будущих займов, от 1 месяца – навряд ли получите займ.
  • Судебных разбирательств по долгам и иски в банки, а также процедура банкротства.
  • Большое количество заявок в различные банки одновременно (процент отклоненных заявок), поэтому всегда ограничивайтесь 3-4.
  • Много активных кредитов и карточек – значит, потребитель не умеет правильно рассчитывать свои расходы и доходы, свободных денег нет, берет новую ссуду для закрытия старых.
  • Раньше часто встречалось поручительство, и многие соглашались, не понимая все сути и в итоге, заемщик не платит, поручитель этих денег не видел и тем более не платил, и это все занесли в «Дело».
  • Преждевременно погашение не влияет на балл, но не одобряется финансовыми организациями, так как они теряют прибыль.
  • Долги по налогам, платежкам за ЖКХ, алиментам говорят в общем о надежности и платежеспособности потребителя.
  • Ошибки при передаче данных. Бывает, что банк планирует закрываться и в последние месяцы неверно передает данные – платежи поступили, но не были учтены и возникает задолженность. Также переданный отчет может содержать неверную информацию. Всегда берите справку о погашении задолженности.

Исправление ошибок

Обязанность следить за своей КИ лежит на потребителе, при обнаружении ошибок пишем заявление о внесении изменений в БКИ. Шаблон можно скачать здесь. Условия подачи (по почте или лично) нужно узнавать в нужном бюро.

При написании используйте только нормативную лексику (никто не исправит неточности, потому что «эти уроды, менеджеры»), указывайте факты и даты, подтверждайте документами (квитанции, выписки).

Как улучшить КИ

Вы испытываете сложность с получение кредитных продуктов за прошлые грехи. Для исправления этого стоит посмотреть в сторону микрофинансовых организаций. Самые выгодные МФО выбирали в этой статье.

Не верьте сайтам, которые обещают исправить. Во-первых, удалить данные просто не возможно, это точно обещают мошенники. Само по себе исправление означает, что раньше вы могли допускать ошибки, но теперь, на протяжении этого последнего времени, стали дисциплинированы.

Еще один популярный способ улучшения – вы платите деньги, вам дают заем, вы его оплачиваете во время и с процентами, далее больший с еще большими процентами и т.д. Вносятся все данные, что вы исправились. Но таким же способом вы можете исправлять историю сами и не платить за такую  услугу.

Как рассчитывается рейтинг

Существует методика оценки рисков и называется она кредитный скоринг. Она достаточно объективна и не зависит от результатов проверки конкретного инспектора. На самом деле в ней много составляющих и нюансов, но мы рассмотрим упрощенную схему.

кредитный скоринг

Как добиться хорошей КИ

  1. Это, конечно же, погашенные без проблем кредиты. Всегда в срок и выплачены все проценты. Желательно без досрочных погашений.
  2. Постоянное место работы и хороший официальный заработок.
  3. Получение дохода на зарплатный счет в банке, в котором планируете кредитоваться.
  4. Открытый счет с накоплениями.

По первому пункту без остальных, скорее всего, одобрят заявку, а вот если истории совсем нет, то три последних помогут сформировать общее представление о пользователе.

Краткая пошаговая инструкция

  1. Чтобы не тратить деньги время впустую, обращайтесь в центральный каталог КИ через ГУ и запрашивайте список всех бюро, в которых встречаются ваши истории.
  2. Переходите в каждую указанную организацию и через личный кабинет запрашивайте сводку.
  3. Собирайте материалы из всех источников и формируйте таблицу.
  4. Анализируйте результат и при плохих показателях обращайтесь в те банки, не сотрудничающие с банками, в которых ваш рейтинг низкий.

Как вы поняли, проверка кредитной истории по всем базам бесплатно возможна только при одновременном использовании нескольких ресурсов. При этом без оплаты возможно  сделать только две проверки в год в каждом бюро.

проверка кредитной истории
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...